大額存單作為商業(yè)銀行的主要存款品種之一，在存款利率下行之際憑借相對較高的利率而頗受青睞。但從商業(yè)銀行經(jīng)營的角度來看，相對較高的利率意味著負(fù)債成本的高企。因此，為壓降負(fù)債成本、穩(wěn)定凈息差，大額存單成為商業(yè)銀行利率調(diào)降的主要品種之一，且不少銀行也在壓降長期限大額存單的規(guī)模。

從不同類型銀行來看，整體而言，以城商行、農(nóng)商行等為代表的中小銀行，其大額存單利率依舊具備比較優(yōu)勢。在一眾“2字頭”利率的個人大額存單產(chǎn)品中，部分農(nóng)商行相關(guān)產(chǎn)品利率可以達(dá)到2.5%以上。通常而言，在利率市場化調(diào)整機(jī)制和存款利率定價自律機(jī)制的范圍內(nèi)，銀行可以綜合考量資金成本、客戶需求、市場定位、同業(yè)競爭環(huán)境以及存款產(chǎn)品特征等各方面因素，對相關(guān)存款產(chǎn)品的利率進(jìn)行適當(dāng)?shù)募訙p點(diǎn)調(diào)整，以滿足自身經(jīng)營發(fā)展需要。

相較大型商業(yè)銀行，農(nóng)商行等中小銀行的客戶基礎(chǔ)較弱，需要通過適宜的方式爭取更加穩(wěn)定的客戶留存。‘開門紅’時期，中小銀行存款產(chǎn)品保持相對較高的利率水平，有助于提升存款產(chǎn)品的競爭力，保障資金來源穩(wěn)定，支持資產(chǎn)端業(yè)務(wù)順利開展。農(nóng)商行在吸收存款方面優(yōu)勢不足，其大額存單利率相對較高，是為了更好地吸收存款，并擴(kuò)大信貸投放。

大額存單現(xiàn)在的熱度依舊很高，尤其是在利率下降的背景下，不少客戶會選擇這類產(chǎn)品來鎖定較高的利率。目前其所在分行50萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.25%、10萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.20%。該行從2025年初至今發(fā)售的20萬元人民幣（人民幣行業(yè)分析報告）起存、三年期的個人大額存單額度已經(jīng)售罄。2025年開年以來，多家中小銀行密集新發(fā)個人大額存單產(chǎn)品沖刺“開門紅”，新發(fā)產(chǎn)品的期限主要為一年期、二年期、三年期。三年期利率基本上告別“3字頭”，一年期、二年期利率更低。