近年來，我國新能源汽車（汽車行業(yè)分析報告）產(chǎn)業(yè)快速崛起，但新能源車險卻面臨持續(xù)虧損的困境。數(shù)據(jù)表明，2024年我國新能源汽車保有量3140萬輛，占汽車總量的8.9%。然而，與市場增長相伴的卻是新能源車險的承保虧損。數(shù)據(jù)顯示，2024年我國新能源車險承保虧損57億元，賠付率超過100%的車系達137個。這一高賠付、高成本的狀況，使保險公司面臨經(jīng)營壓力，消費者則苦于“保費貴、投保難”問題。

新能源車險承保虧損的一個重要原因是維修成本持續(xù)攀升。新能源車在制造上高度集成化，許多零部件采用一體化設計，導致維修經(jīng)濟性較差。例如，激光雷達、貫穿式尾燈等設計雖然讓車輛智能化程度提升，外觀也更亮眼，可一旦遭遇交通事故或故障，很難維修只能整體更換。此外，動力電池作為新能源車的核心部件，更換成本極高，即使是部分輕微損壞的情況，也可能需要整體更換，導致賠付費用高昂。

新能源車的維修渠道較為封閉，原廠配件占據(jù)主要市場，零配件通用性不足，社會化維修體系尚未完善，導致維修費用長期維持高位。在出險率方面，中央財經(jīng)大學中國精算科技實驗室主任陳輝表示，新能源車車主以年輕群體為主，35歲以下新能源車主的比例較同年齡段燃油車主高14個百分點。從駕駛特性看，由于駕駛經(jīng)驗相對較少，加之新能源汽車加速快、噪音小，在實際使用過程中更容易發(fā)生事故。新能源汽車的電機可以在啟動時輸出峰值扭矩，起步加速明顯加快。由此，新能源汽車的低延遲提速、動能回收等特性提升了意外事故的發(fā)生率，尤其是對于不適應新能源汽車特性的新手車主而言。此外，部分車型采用的單踏板模式也加大了新手誤操作的概率。

此外，保險公司的調(diào)價空間受限，難以充分反映車輛的真實風險水平。目前，新能源車險自主定價系數(shù)范圍為[0.65,1.35]，也就是說，保險公司可在基準費率基礎上最高上浮35%，最低下降35%，調(diào)價空間小于燃油車自主定價系數(shù)范圍[0.5,1.5]。