有的直接上調存款利率，將1年期、2年期、3年期存款利率分別上調至1.8%、1.8%、2.05%。部分銀行在此期間無論是上調存款利率、下調貸款利率，還是推出更多吸引客戶的措施方案（方案行業分析報告），本質上都是階段性的促銷行為。

但中小銀行這種攬儲方式也會給自身的凈息差帶來壓力。銀行應摒棄規模情結和速度情結，既要保持存款業務穩定增長，更要將負債成本控制在合理范圍內。在攬儲競爭加劇的背景下，中小銀行應加快轉變經營理念，克服路徑依賴，不可盲目追求存款規模擴張。而是要加強資產負債管理，努力保持發展的穩健性和可持續性。

2025年我國將實施適度寬松的貨幣政策，貸款市場報價利率（LPR）預計還將下降，銀行息差縮窄的壓力將進一步加大。因此，下調存款利率、壓降負債成本將成為2025年銀行業的共同選擇。商業銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款隱性成本。

隨著資管新規的落地實施，傳統理財產品打破剛兌，部分投資者轉向低風險的存款產品，大額存單、通知存款等產品因此成為投資者的首選。與中小銀行的積極攬儲形成鮮明對比的是，現階段國有大型銀行和部分股份制銀行并無密集上調存款利率的跡象。目前，國有大行1年期、2年期、3年期定期存款掛牌利率分別為1.1%、1.2%、1.5%。

盡管中小銀行在攬儲方面表現出強勁勢頭，但仍面臨較大的吸儲壓力。受機構網絡覆蓋面、品牌影響力等因素影響，大型銀行在吸儲方面優勢突出，而中小銀行則相對處于弱勢地位。在存款利率市場化的情況下，中小銀行根據自身情況采用不同的營銷策略，提高存款利率成為其市場化做法之一。

大額存單相較于普通定期存款，其利率通常更高，對追求穩健收益的客戶具有較大吸引力。同時，大額存單還允許客戶提前支取或部分支取，部分銀行甚至推出了轉讓功能，進一步提升了資金使用的靈活性。對銀行而言，大額存單的資金流動性較低，有助于形成穩定的資金池，并通過篩選優質客戶群體，提升客戶忠誠度和綜合收益。