個人養老金是個人自愿參加、市場化運營、國家政策支持的補充養老保險制度，設立初衷是為民眾提供更多養老選擇。個人自愿在特定賬戶存一筆錢，每年不超過12000元；在享受延期征稅優惠政策方案（方案行業分析報告）的同時，還可通過購買相關金融產品獲取收益。對于銀行而言，推廣個人養老金賬戶也有助于增加客戶黏性。

開設個人養老金賬戶對客戶和銀行而言是“雙贏”之舉，但開戶與否，不該由銀行擅作主張。出于搶占市場份額、完成開戶指標等原因，部分銀行未經授權為儲戶開設養老金賬戶，或在辦理其他業務時，通過默認勾選等方式誘導客戶開設，這侵犯了客戶知情權與自主選擇權。

個人養老金制度的推廣需要建立在透明、公正的基礎上。金融機構要遵循自愿參加原則，依法依規開展個人養老金業務。對違規開展個人養老金業務的金融機構，金融監管部門要依法依規嚴肅處理。銀行作為開戶主入口，應盡到充分告知義務，尊重客戶意愿。同時，還應提供便捷的銷戶服務，確保客戶在不滿意或者不需要養老金賬戶時，能夠輕松關閉賬戶。

開戶并非最終目的，養老金賬戶的實際使用率和客戶體驗才是關鍵。各家銀行應注重提升服務質量，通過提供專業的理財咨詢、個性化的養老規劃服務等方式，幫助客戶更好地理解和利用個人養老金賬戶。只有這樣，個人養老金制度才能真正發揮其應有的作用。